一般来说，做债务重组的条件最多的2个就是公积金信用贷或者房产抵押贷，因为这2者的利息低，且对征信的要求会宽松些，所以这2个便是做债务重组的最优方案，伍月分享下做公积金债务重组的条件以及3个案例分享，大家就可以对比下自己的情况，做个简单的初筛了

【一】公积金做债务重组的条件

【1】公积金状态: 正常
【2】公积金缴纳时间：同一单位连续缴纳满12个月
【3】单位：单位越好，对征信的要求也就越宽松，国有及以上单位最好，私企的话，信贷最好不要超过30万
【4】征信：无当前逾期，2年内逾期不超过连3累6，网贷笔数根据单位而定，查询次数也根据单位而定，公务员，医生等单位，负债和网贷笔数，查询次数都可以放宽

【二】案例分享

A：客户情况：

资质：私企，公积金基数8000多，连续缴纳3年，网贷笔数23笔，金额7万，信用卡总额度5万，使用5万，查询最近3个月十几次，5年内没有逾期，个税一年收入14万多
客户分析：单位一般，网贷笔数多，查询多，但是好在个税收入还可以，一年的收入足以覆盖住负债，并且无逾期记录
方案：中行线下的中银E贷
5个工作日，审批30万，年化利率4.5%，先息后本3年期
这个产品的特点是每个网点的要求不完全相同，一般的要求是网贷笔数不超过5笔，但是由于是线下产品，所以人工占很大因素，就看支行的做事风格，以及客户经理，行长是否原因承担风险

B：客户情况：

资质：优质单位，医生，公积金基数8000多，连续在单位工作10年，网贷笔数40多笔，金额30多万，信用卡总额度20万，使用额度20万，最近1个月查询十几笔，属于网贷都贷不出来的情况，个税一年收入20多万，征信无逾期记录
客户分析：特优单位，属于所有银行的白名单，个税收入尚可，无逾期记录，只要单位优质，那么有些产品对于优质单位的征信要求是可以放宽的
方案：农业银行公积金信用贷，3个工作日批款30万，年化3.45%，3年期先息后本
国有企业和国有企业也是不同的，有些国有企业就在银行的白名单里，而有些国企则不在银行的白名单，而且银行的白名单单位其实也分1，2，3等级，不同的等级其实对他的综合评分要求也是不相同，所有即使一样的征信，不同的单位，申请同一家银行所出来的结果也是不相同的，这就是伍月所说的为什么一定看单位

C：客户情况

资质：一般国企，不在银行的白名单单位，公积金缴纳了很多年，公积金基数4000，一年收入不足5万，网贷笔数20笔，总金额45万，最近3个月查询次数7次，无逾期记录
客户分析：单位虽说是国企，但是并不在银行的白名单，且公积金基数低，收入不高，网贷笔数过多，负债较大，用公积金计算贷款额度——负债=负数，这种情况做低利息的银行公积金信用贷，基本无解
方案：工商银行线下一试，最终批款成功，但提款不成功
工商银行的公积金信用贷，是不看负债的，但是他会出现一个通病就是批款容易，提款难，一般网贷笔数超过8笔，最近3个月查询多，能提款成功的几率就很小，参控综合评分

所有公积金做债务重组，不单单会看公积金基数，同时也看个税一年收入，负债，网贷笔数，查询等情况，就是你得有一个客户说的过去的亮点，让银行给你批款